am8亞美場 > 供應鏈研究 > 【交銀前行者】發展供應鏈金融銀行有何優勢?

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am8亞美場 2019-10-09 09:16:15 來源︰鳳凰網

“銀行發展供應鏈金融,優勢在于提供金融解決方案。”——宋華

當我們在線搜索“供應鏈金融”時,映入眼簾的是各行各業的加碼布局,以及前沿科技的不斷賦能加持。資訊的火熱,讓我們得以窺見這場萬億藍海的洶涌浪潮,與此同時,也引起了更多人對事物本質的思考。

本期《前行者》請到人民大學商學院副院長宋華,為我們分享他數年來在供應鏈金融領域的深刻洞見。

中國企業主要面臨的是融資難問題

回溯供應鏈金融的發展史,可以看出,這個始于80年代西方發達國家的事物,在中國大致經歷了三個階段的創新演變。

第一階段,2001、2002年西方供應鏈金融的理念和做法被介紹進了中國,即金融機構主要利用中小微企業在業務當中產生的應收應付等信息來提供資金。

這種形態到了2008年之後基本上宣告失敗,壞賬率極高。于是,中國供應鏈金融的第二階段發生了一場改變,銀行跳到幕後,核心企業跳到台前,從而規避了銀行的風險。

在2013、2014年,產業進一步創新,出現了以平台化和生態化為標志的供應鏈金融第三階段,把更多的金融機構和更多的中小微企業,通過網絡的形式鏈接起來。“這樣的話一方面我們的金融機構能夠更好的去基于整個業務網絡來提供金融服務,另一個方面也讓我們的供應鏈金融能夠惠及到更多的中小微”。

供應鏈金融的幾次演變,是因為中國中小微企業融資難、融資貴的問題相較西方更加嚴重。宋華分享道,“今天中國的企業遇到更主要的問題應該是融資難,它根本就沒有獲得資金的渠道。哪怕我能承受較高的代價,都很難獲得”。

宋華指出,問題背後的原因可以一分為二︰主觀原因在于我國中小微企業的發展歷史比較短,再加上沒有嚴格意義上的完善的財務報表,這就導致了銀行很多的傳統征信數據和手段沒有辦法覆蓋,所以造成了其融資難的問題;客觀原因在于,本身這幾年的經濟機構面臨著供給側的轉型問題,同時全球供應鏈體系遭受著國際貿易的摩擦和貿易的糾紛,這就導致了我們這兩年經濟的發展不像以往一樣能夠保持兩位數高位數的增長。在這種情況下,我們的融資難的問題,就日益突出。

然而,即使中西方供應鏈金融在應用上各有不同,宋華分析,雙方仍有可能殊途同歸。“以美國為例,美國的第一大家PrimeRevenue、第二大DEMICA等等,這都是外人沒有听說過,但卻在美國赫赫有名的供應鏈金融平台公司。我們中國最近也開始出現了這種專業化科技平台,這一點將是殊途同歸的一個地方”。

銀行發展供應鏈金融,優勢在于提供金融解決方案

談及供應鏈金融中的重要角色,銀行,宋華分享道“銀行理論上講是有兩條線可以去走的。一條線就是金融解決方案,因為供應鏈金融當我們把它理解成不僅僅是借貸,而是現金管理的話,涉及到的業務是非常復雜的。偏偏最有可能解決這個問題的,就是我們的銀行。”

比如,中小微的國際貿易原材料可能是在非洲采的,加工放在了印度,最後成品在中國,銷售又出口到了歐洲。這種產業狀態、結構狀態非常普遍,可是不同國家貨幣政策不一樣、金融政策不一樣、貿易慣例不一樣,讓中小微自己去解決這些問題完全不可能,此時,凸顯的就是銀行的優勢。銀行能夠解決一攬子金融解決方案,並由此進入到供應鏈金融鏈條中。

宋華同時指出,大量的金融機構在進入供應鏈金融時有一個錯誤的誤區,把供應鏈金融看作是金融熱點,認為這個是掙暴利的。但是,“供應鏈金融的目的是服務產業的。供應鏈金融前面有三個字,供應鏈,沒有供應鏈就沒有金融”。

此外,金融機構本身還需打造風控能力,宋華提煉了“風控的六化原則“,即交易閉合化、交易信息化、管理垂直化、收入自償化、風險結構化和聲譽資產化。這些都對金融機構目前的產品開發、管理體系提出了新的挑戰。

科技化是商業銀行風險管理必需的創新手段

除了風控能力的強化,宋華還系統性總結了風險管理的創新手段。

“第一資產一定要穿透化”,即通過資產證券化、分層證券化,了解企業背後真實的資產狀態,“沒有資產穿透化很多風險都控制不了。這是一個基礎”。

“第二個是信息的集約化和透明化”。我們今天之所以供應鏈金融出現了大量的風險,還有一個很大的問題,就是我們信息過于分散,沒有實現有效的集約化。

“最後就是社會信用的建立”。公共社會化體系建立是一個很重要的問題,單靠一個企業是有限的,他需要我們的行業協會、政府共同推動。

對于商業銀行而言,宋華也給出了他的建議。“商業銀行第一需要利用的網點,成為流動性提供者。第二,在今天這個時代,除了體制本身的轉變之外,還有一個就是科技化。利用科技TechFin和FinTech的手段,去跟產業合作,才能更好地推動供應鏈金融進一步發展”。

科技不要炒作概念,而應服務于產業、支撐于金融

隨著物聯網、人工am8亞美都去ag發財網、區塊鏈等技術的發展,金融科技最近也冒出了許多新概念,而宋華則終始一貫地將科技的結合稱之為“智慧供應鏈金融”。同時,宋華堅定地反對技術資本化和炒作化,他說“我們今天很多的一些科技金融公司,說句實話,在炒作概念。沒有實實在在的讓技術服務于產業,讓技術支撐于金融。”

以區塊鏈為例,宋華指出,區塊鏈本身是供應鏈金融不可或缺的、重要的技術手段之一。“因為它最主要的分布式、加密、不可篡改,這些的的確確是我們今天供應鏈金融需要去解決的問題,區塊鏈是眾多ICT現代化的信息通信技術中的一種。你可以講物聯網供應鏈金融,你可以講人工am8亞美都去ag發財網供應鏈金融,但是嚴格意義上沒有說區塊鏈供應鏈金融,它只是一個環節。” 不要把它資本化。

科技的進入,也帶來了新的話題,即大量的科技金融公司進來了以後怎麼去規範它的行為?如何應用數據支撐金融機構,從而建立智慧化的信用體系?怎樣應對數據的安全問題?面對種種話題,宋華也給出了他的態度,“很多商業企業在講,一個大數據公司如何通過網上爬蟲畫像來支撐普惠金融,但我就經常說這是違規的,不是每一個數據都能拿來用的。信息安全我們剛剛走了一步,制訂了一個互聯網法,但是實際上信息安全問題還需要我們監管方繼續去探索、去關注。”

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