供應鏈金融破解中小企業融資難題

——am8亞美寶供應鏈金融服務助力中小企業搞定應收賬款和流動資金

在當今這個高度信息化高度透明化的時代,各行各業之間以及各行各業內部的競爭日益加劇。而隨著越來越多的入局者,中小企業的市場份額和商業利潤更是被壓榨到極限,為了競爭為了生存,很多中小企業就把自己的貨物賒銷出去,這樣一來應收賬款就像雪球一樣越滾越大了,最後成了“壓死駱駝的最後一根稻草”。

中小企業融資難是一個世界性難題,隨著科技金融、人工am8亞美都去ag發財網、雲計算等發展,解決老問題,已經有了新辦法。

供應鏈金融是解決中小企業融資難題的重要突破口,通過科技金融,有效變革傳統供應鏈金融的難點、痛點。

超過40%的中小企業融資難

中小企業是我國數量最大、最具創新活力的企業群體。數據顯示,我國90%以上的企業都是中小企業,貢獻了80%以上的城鎮就業、70%以上的科技創新、60%以上的GDP、50%以上的稅收。

但是上述貢獻對比中小企業的融資來說,可謂是冰火兩重天︰中小企業貸款金額僅佔銀行貸款總額的24.67%,超過40%的中小企業存在融資難問題,成本卻是大型企業的1.5-2倍,審批時間動輒一兩個月,無法滿足中小企業靈活經營的需要。

中小企業融資難的核心在于,金融機構在單獨面對成千上萬家中小企業時,貿易信息非常不對稱,缺少必要的風控抓手。此外,由于中小企業信用體系不健全、體量規模較小、抗風險能力較弱等,銀行給中小企業貸款面臨風險高、成本高的現狀,從而“不敢貸”“不願貸”。

由于傳統供應鏈金融存在諸多難題,超六成的典型中小企業無法獲得貸款。以應收賬款融資(應收賬款融資是指企業以自己的應收賬款轉讓給銀行並申請貸款,銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%—90%)為例,2018年中小企業的融資需求已超過13萬億元,但只有1萬億元融資需求得以滿足,處于供應鏈尾端的中小企業融資缺口近12萬億元。

將不可控風險轉變為可控風險

供應鏈金融的實質是圍繞供應鏈條上的一家核心企業,通過管理其上下游的資金流、物流來為整條產業鏈條上的企業授信。如此一來,供應鏈金融將單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,讓銀行敢貸、能貸、願貸,從根本上變革了風險管理模式,為中小企業獲得門檻較低、成本合理的融資開啟大門。

中小企業的5大痛點

激烈的市場份額競爭、應收賬款的風險、資金流動性痛點、融資難融資貴、互保鏈痛點

01

中小企業面臨的激烈市場競爭
市場競爭是市場經濟的基本特征,各個企業為了自己的利益,都想通過競爭佔據更多的市場份額,從而實現經濟效益的增長,並掌握自身在行業中的絕對地位。如果出現行業增長緩慢、競爭對手猛烈增加或者某些企業貿然擴大生產規模,都會造成惡性的市場競爭。自然而然的就會出現一些“拼命三郎”式的做法,也就是常說的拼價格、拼賬期、拼手段。拼價格會造成利潤越來越低;拼手段會造成銷售成本的增長,這兩點都不利于企業的生存和發展。然後最可怕的還是拼賬期,會產生大量的應收賬款。

02

應收賬款的風險
很多中小企業剛起步的時候都是,一家兩口或者加上兩個親戚朋友租個辦公地點、租個廠房或者倉庫,幾個人合伙慢慢的把市場做起來,公司的運營也逐步走上正軌。等有了銷量和資源之後,就想要把公司做大做強,之後就要面對非常激烈的同行之間的市場競爭。舉一個化工行業的例子,近幾天醋酸的價格大概在4200元/噸,企業A說我4200賣,就會有企業B說那我賣4150元,以此類推…假設成本是3800元/噸,當他們把銷售價格拼到4000以內的時候,再殺價就沒有利潤的時候怎麼辦呢?可能就會有“聰明人”開始拼賒賬銷售了。好死不死的,企業就背上了無休止的應收賬款,這個風險可不是一般的企業能夠承擔的。本來利潤就很低,再承擔這麼多的應收賬款,說不定哪一筆賬款就會成為壓死企業的最後一根稻草。相信很多中小企業的老板都向別人傾訴過或者听別人向自己傾訴過賒賬銷售給他們帶來的苦楚。很多的中小企業他們基本都存在賬款難收的問題,辛辛苦苦做了一年,到年底的時一看財務報表,原來利潤都轉化成了應收賬款,錢都是替別人賺的。真是“我待賒賬銷售如初戀,應收賬款虐我千百遍”。

03

流動資金的問題
資金是企業運行的血液,流動資金是企業源源不斷的更新循環的基礎。目前來說,不管是為了擴大規模,還是為了在激烈的市場競爭中生存,亦或是由于上文提到的應收賬款的問題造成的流動資金短缺,對大多數中小企業來說都是不可避免的問題。而企業的生存目標和發展目標的實現在很大程度上都維系于流動資金的情況。一旦流動資金方面出現問題,那下一步要怎麼向上游原料供應商提供采購原料的資金,怎麼給員工支付勞動報酬,怎麼維持生產和銷售?更別提日常運營階段,中小企業因為庫存、銷售波動等原因積壓大量存貨,佔用大量流動資金,給企業造成資金周轉困難。

04

中小企業融資難融資貴
據統計,我國中小企業創造了80%以上的城鎮就業,貢獻了60%以上的GDP,對于促進我國經濟發展、技術進步,擴大社會就業等方面發揮了重要的作用。然後還是避免不了有融資難融資貴的問題︰現有的金融機構體系造成金融服務供給總體不足,且由于中小企業信用級別較低、固定資產等抵押品擔保品較少、財務信息不透明等原因,導致中小企業很難從傳統金融渠道獲得融資且融資數額也很難滿足需求,制約了中小企業的亞美和持續發展。

05

危險的互保鏈
因為一家企業資金鏈斷裂,可能會連累5家企業倒閉,4家企業停產,3家企業元氣大傷…這就是互保鏈的可怕之處。聯保、互保貸款是在2008年國際金融危機後,中小企業普遍融資難、融資貴的背景下,監管部門推動的一種模式。互保鏈不僅會給企業帶來法律風險和資金風險,還會讓整個互保鏈上的企業像“多米諾骨牌”一樣。某一個企業的不良貸款,勢必引起整個鏈條的斷裂。

核心企業為何要實施供應鏈金融

處于產業鏈核心地位的企業,通過與供應鏈金融服務商合作,不僅能穩定與上下游客戶的購銷關系,強化對上下游企業的控制力度,也可以改善自身現金流、優化財務報表,提升企業自身及供應鏈整體競爭力︰


 

01

幫助核心企業降低采購及營銷成本

核心企業開展上游供應商融資業務,可盤活供應商應收賬款,同時緩解自身應付賬款壓力,改善現金流和財務報表;開展下游經銷商融資業務,經銷商通過融資可擴大訂貨的規模,核心企業也能增加預收賬款,擴大銷售規模,迅速提升行業競爭力和品牌地位。

通過為上下企業提供融資服務,核心企業一方面穩定了上下游企業經營的連續性,降低了供應鏈中斷的風險,也有效提高自身的談判議價能力。

02

幫助核心企業獲得財務收益

核心企業可以依托高信用優勢廣開門路,獲得廉價資金,並通過相對有效的征信系統和完善的風險防範措施,向產業鏈上下游客戶提供融資服務,獲得新利潤增長點,構建更緊密的產業鏈生態系統。

03

幫助核心企業提高在資本市場的表現
核心企業增加金融服務題材,提升利潤率的同時,也更易在資本市場上獲得青睞。

近年來,供應鏈金融服務發展迅速,越來越多核心企業開始重視供應鏈金融的應用,它也越發成為核心企業的“心頭好”。

網盛金融平台

——助力中小企業資金流通的立交橋

網盛am8亞美寶供應鏈金融服務
為了幫助中小企業解決上述5個運營中的難題,網盛am8亞美寶特推出供應鏈金融服務,助力中小企業搞定應收賬款和流動資金。am8亞美寶供應鏈金融服務旨在給有戰略眼光的核心企業在企業戰略轉型的關鍵期佔領行業制高點。am8亞美寶利用旗下am8亞美寶電商平台、am8亞美社大數據平台、物流網絡平台、以及融資平台、應收款平台、供應鏈平台、支付結算平台等多個互聯網金融平台聯合打造供應鏈金融服務,幫助不同領域的實體產業及上下游提供從生產到銷售各個環節的服務,集物流、商流、信息流、資金流融于一體,致力于建立“互聯網+供應鏈”的商業生態,以促進供應鏈、產業鏈與價值鏈的融合發展。
供應鏈金融是助力中小企業資金流通的立交橋

01

法律關系轉換

從應收應付的弱法律關系轉變為借貸擔保的強法律關系,從而降低應收賬款的風險。

02

應收款變現

核心企業直接收到下游客戶的現金,從而實現應收賬款的變現。

03

5倍銷售杠桿
核心企業通過20%的保證金,獲得網盛金融提供的5倍核心總額度,從而實現5倍銷售杠桿。

核心企業通過與am8亞美寶合作供應鏈金融項目,不僅解決了下游客戶的低成本融資問題,同時能將應收賬款變現、實現5倍銷售杠桿,還能有效控制風險,為企業的轉型升級提供有力的支撐。

央視專題報道網盛供應鏈金融

CCTV-2《經濟半小時》供應鏈金融開渠引“金流”

小結am8亞美寶供應鏈金融的重要性

供應鏈金融服務是基于真實的商業背景下打造的最有效的幫中小企業突破資金困難瓶頸的“立交橋”式的服務。通過在金融平台上獲批的信用額度,核心企業可以為其下游提供金融配資服務,不管是核心企業和下游企業,都不用單純像以前一樣用自有資金墊資,不然擴大規模的同時巨額的應收款也成了個無底洞。

am8亞美寶供應鏈金融服務通過讓下游企業使用核心企業的總信用額度來向其采購原材料;

am8亞美寶供應鏈金融服務方便為下游客戶信用增級、拓寬融資渠道;

核心企業增加下游企業對自己的粘性,形成長期、穩定的合作關系,鞏固供應鏈鏈條,降低上下游頻繁更換帶來的銷售風險;

am8亞美寶供應鏈金融服務使核心企業和下游企業雙方都能得到發展,實現降本增效,整體共贏。從長遠角度看,當核心企業合理利用供應鏈金融達到了一定規模,實現的經濟效益絕不是眼前就能看到的,而對于中小企業來說不僅解決了原本拖死人的應收款和流動資金問題,同時又有了更充裕的流動資金可以拓展銷售、佔領市場份額甚至擴大再生產。